В каком банке лучший ипотечный кредит в Польше?

Лучший ипотечный кредит в Польше в 2026: какой банк выбрать

Если коротко, то по состоянию на 19 апреля 2026 года правильный ответ такой:

• одного лучшего ипотечного банка для всех в Польше нет;
• если смотреть на самый дешёвый типовой fixed-rate сценарий с 20% wkład własny, очень сильно выглядит Santander Bank Polska;
• если смотреть на общий рыночный рейтинг 2026 года, очень высоко стоят Bank BPS, VeloBank, Bank Pekao, PKO BP и ING;
• а для обычного клиента самый practical short list сейчас чаще выглядит так:
  • Santander
  • Pekao
  • PKO BP
  • ING
  • VeloBank

Самый полезный вывод такой:

в 2026 году вопрос “в каком банке лучшая ипотека в Польше” надо задавать не вообще, а по сценарию: нужен ли вам самый дешёвый fixed, ипотека с 10% взносом, сильный цифровой процесс, рефинансирование или eco-недвижимость.

Быстрый ответ: какой банк сейчас выглядит сильнее всего

Сценарий	Кто сейчас выглядит сильнее
Самый дешёвый fixed при 20% взносе в типовом рейтинге	Santander Bank Polska
Лучший общий ипотечный банк 2026 по широкому отраслевому рейтингу	Bank BPS
Самый сильный сбалансированный большой банк	Bank Pekao
Крупный универсальный лидер с 10% взносом и сильной цифровой логикой	PKO BP
Сильный fixed и хороший mainstream-вариант	ING Bank Śląski
Цифровой процесс и рефинансирование	VeloBank
Eco-ипотека	Bank Millennium

Если нужен самый короткий ответ для страницы:
если вам нужен не абстрактно “лучший банк”, а сильная ипотека прямо сейчас, начинайте сравнение с Santander, Pekao, PKO BP, ING и VeloBank, а Bank BPS стоит держать в поле зрения как сильного ипотечного challenger-а 2026 года.

Самый короткий честный ответ: какой банк лучший прямо сейчас

Если отвечать совсем прямо, то на 19 апреля 2026 года есть два разных ответа, и оба правильные.

1. Если спрашивать: где сейчас самый дешёвый типовой кредит?

Тогда по Bankier.pl за март 2026 года в модели:

• кредит 592 000 zł
• срок 25 лет
• 20% wkład własny
• oprocentowanie okresowo stałe

первое место занимает:

• Santander Bank Polska
• oprocentowanie 5,55%
• rata 3 653 zł
• łączny koszt kredytu 521 028 zł
• RRSO 6,10%

2. Если спрашивать: какой банк сейчас лучший в более широком смысле?

Тогда по отраслевому рейтингу Złoty Bankier 2026 первое место занял:

• Bank BPS

А дальше в этом рейтинге идут:

1. Bank BPS
2. VeloBank
3. Bank Pekao
4. PKO BP
5. ING Bank Śląski

Именно поэтому старая статья в духе
“лучший ипотечный банк Польши — один и тот же для всех”
в 2026 году уже не работает.

Почему в одном рейтинге лидер Santander, а в другом Bank BPS

Это главный блок для всей страницы.

Потому что рейтинги сравнивают разные вещи.

Bankier.pl

Смотрит прежде всего на:

• конкретный модельный сценарий;
• стоимость;
• размер raty;
• общий cost;
• и условия при заданном профиле заёмщика.

И в такой модели сейчас очень сильно выглядит Santander.

Złoty Bankier 2026

Смотрит шире. Там оцениваются:

• стоимость,
• доходы, которые банк принимает,
• цифровой процесс,
• параметры продукта,
• продажи,
• доступность финансирования,
• работа банка в разных сценариях.

И вот в такой более широкой оценке выигрывает Bank BPS.

Практический вывод:
самый дешёвый банк по одной модельной симуляции и лучший банк по совокупности критериев — это не всегда один и тот же банк.

Самые дешёвые ипотечные кредиты: что показывает типовой рейтинг

Вот самый полезный money-блок.

По Bankier.pl за март 2026 года в сценарии:

• 592 tys. zł
• 25 lat
• LTV 80%
• oprocentowanie okresowo stałe

верх рейтинга выглядит так:

Банк	Опр.	Рата	Общая стоимость	RRSO
Santander Bank Polska	5,55%	3 653 zł	521 028 zł	6,10%
BNP Paribas	5,75%	3 724 zł	522 067 zł	6,47%
ING Bank Śląski	5,75%	3 717 zł	530 953 zł	6,21%
Credit Agricole	5,60%	3 670 zł	535 713 zł	6,25%
Bank BPS	5,65%	3 688 zł	539 251 zł	6,07%
Bank Pekao	5,71%	3 782 zł	541 454 zł	6,22%

Из этого видно главное:

• Santander сейчас действительно очень силён по чистой цене;
• BNP и ING тоже очень близко;
• Pekao чуть дороже в модели, но остаётся в сильной группе;
• BPS хорошо смотрится не только по общему рейтингу, но и по самой цене.

Что показывает общий рейтинг ипотечных банков 2026

Если уйти от одной модельной симуляции и посмотреть на более широкий отраслевой срез, то Złoty Bankier 2026 даёт такой топ:

1. Bank BPS
2. VeloBank
3. Bank Pekao
4. PKO BP
5. ING Bank Śląski
6. Alior Bank
7. Santander Bank Polska
8. BNP Paribas
9. mBank
10. Credit Agricole

И здесь очень важны детали.

Bank BPS

Сильнейшие стороны по оценке жюри:

• хорошие затраты финансирования;
• сильные оценки по доступной сумме кредита;
• хорошие параметры acceptance доходов.

Но там же есть важный нюанс:

• банк выпал poniżej średniej по elektronicznej obsłudze procesów

То есть:
BPS может быть очень сильным по ипотеке на бумаге, но не всем подойдёт по цифровому комфорту.

VeloBank

Очень сильный challenger:

• высокий результат по финансируемым суммам;
• сильный цифровой фокус;
• банк уже воспринимается как полноценный ипотечный игрок, а не нишевой эксперимент.

Bank Pekao

По Złoty Bankier это один из самых ровных и всесторонних игроков:

• сильный почти во всех категориях;
• в топе по стоимости в разных сценариях;
• без явных слабых мест в цифровой части;
• хорош по подходу к acceptacji доходов.

Если говорить практично:
если нужен большой банк без экзотики и с очень ровной ипотечной формой, Pekao сейчас выглядит одним из самых безопасных short-list вариантов.

PKO BP

Сильный “универсал”:

• большой рынок,
• сильный digital,
• много продуктовых сценариев,
• есть ипотека с 10% wkład własny,
• есть Cyfrowy Kredyt Hipoteczny.

Но Złoty Bankier прямо отмечает:

• PKO не лидер по чистой стоимости;
• и не лидер по максимальной доступности финансирования.

То есть:
PKO BP — это не обязательно самый дешёвый банк, но очень сильный универсальный банк для массы реальных клиентов.

Мой practical short list на сегодня

Это уже мой вывод из рейтингов и официальных страниц банков, а не цитата одного источника.

Если бы мне нужно было сделать короткий список банков, с которых реально стоит начинать сравнение ипотеки в Польше на 19 апреля 2026 года, я бы поставил так:

• Santander
• Pekao
• PKO BP
• ING
• VeloBank

И отдельно добавил бы:

• Bank BPS

Почему именно так:

• Santander очень силён по цене;
• Pekao очень ровный и сильный по совокупности;
• PKO BP очень удобен как большой универсальный игрок;
• ING остаётся сильным mainstream-вариантом;
• VeloBank силён цифрово;
• BPS нельзя игнорировать после результатов 2026 года, но он не для каждого будет самым удобным.

Какой банк подойдёт лучше именно вам

Вот здесь и начинается реальная польза страницы.

1. Если нужен самый дешёвый fixed-rate вариант

Смотрите сначала:

• Santander Bank Polska
• BNP Paribas
• ING Bank Śląski

Потому что именно они сейчас очень высоко стоят в типовых rankingach costowych.

2. Если нужен сильный большой банк без сюрпризов

Смотрите:

• Bank Pekao
• PKO BP

Это хороший путь, если вам важны:

• понятный масштаб;
• нормальная сеть;
• понятный процесс;
• и не хочется идти в более “специфического” challenger-а.

3. Если нужен сильный digital и удалённый процесс

Смотрите:

• VeloBank
• PKO BP

У VeloBank сейчас прямо на странице ипотеки:

• umów wideorozmowę z ekspertem hipotecznym i złóż zdalnie wniosek
• 0% prowizji
• 0% prowizji za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę
• RRSO 6,57% по репрезентативному примеру

У PKO BP отдельно продвигается:

• Cyfrowy Kredyt Hipoteczny
• и даже рефинансирование с цифровой логикой.

4. Если у вас только 10% wkład własny

Сразу смотрите:

• Santander
• PKO BP

Потому что по официальным страницам:

• Santander прямо пишет wkład własny od min. 10%
• PKO BP прямо пишет wymagany wkład własny to 10% wartości nieruchomości

Для такой страницы это критически важно:
не все “лучшие банки вообще” одинаково удобны клиенту с минимальным взносом.

5. Если покупаете энергоэффективное жильё

Смотрите:

• Bank Millennium
• ING
• частично PKO BP

По официальным страницам:

• у Millennium есть EKO kredyt hipoteczny, где в актуальном примере:
  • RRSO 6,30%
  • oprocentowanie stałe 5,50% przez 5 lat
• у ING есть отдельная ипотека на dom energooszczędny
• у PKO BP есть снижение marży по сертификату энергоэффективности при выполнении критериев.

6. Если хотите потом активно надплачивать

Смотрите особенно внимательно на:

• VeloBank

Потому что официальный Velo прямо подчёркивает:

• 0% prowizji za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę kredytu

Для части клиентов это важнее, чем разница в стартовой rata на 40–60 zł.

Что сейчас показывают официальные предложения банков

Вот это уже самый практичный блок после рейтингов.

Bank Pekao

Официальный пример на странице ипотеки:

• RRSO 6,73%
• stałe oprocentowanie 6,18% przez 5 lat
• дальше zmienne 5,70%
• маржа 1,80%
• при условии счёта и ежемесячных wpływów от 3000 zł

Плюс по Złoty Bankier:

• Pekao очень хорошо смотрится в acceptacji dochodów
• и не имеет явных слабых мест в digital-части.

ING Bank Śląski

Официальные примеры показывают:

• варианты со stałym oprocentowaniem przez 5 lat
• RRSO по сильным вариантам в районе 6,73–6,82%
• prowizja 0,00 zł

Это хороший сигнал:
ING остаётся одним из самых аккуратных и понятных mainstream-банков для fixed-rate short list.

PKO BP

Официально:

• минимальный взнос 10%
• есть Cyfrowy Kredyt Hipoteczny
• есть варианты со stałą stopą na 5 lat
• есть возможность снижения marży по энергоэффективной недвижимости

Плюс это крупнейший ипотечный игрок рынка по масштабу.

Santander

Официально:

• oprocentowanie stałe na 5 lat
• RRSO 6,99%
• wkład własny od min. 10%
• brak prowizji при использовании страховки жизни Spokojna Hipoteka

То есть Santander сейчас реально силён и по цене, и по входу с 10% взносом.

BNP Paribas

Официальный fixed-вариант показывает:

• RRSO 7,45%
• oprocentowanie stałe 6,45%
• marża 1,65%
• prowizja 0%

Но там же хорошо видно, что цена завязана на пакет:

• счёт,
• карта,
• страхование жизни,
• страхование недвижимости.

То есть:
BNP может выглядеть сильно в rankingах, но смотреть его надо уже вместе с полной ценой пакета.

Bank Millennium

По основной ипотеке на странице калькулятора виден более старый пример, но по актуальной EKO-странице банк показывает уже сильный свежий кейс:

• RRSO 6,30%
• stałe 5,50%
• marża 1,85% при выполнении условий promo

Это делает Millennium очень интересным именно в eco-сценарии.

VeloBank

Официальная страница ипотеки сейчас выглядит очень конкурентно:

• RRSO 6,57%
• 0% prowizji z kontem z pakietem i ubezpieczeniem
• 0% prowizji za wcześniejszą spłatę lub nadpłatę
• удалённая подача через wideorozmowę

Если коротко:
VeloBank — это уже не банк “второго ряда”, а очень серьёзный цифровой ипотечный игрок.

Почему нельзя просто взять банк с самым низким RRSO

Это одна из главных ошибок.

Потому что ипотека в Польше сейчас почти всегда завязана на:

• konto osobiste
• регулярные wpływy
• ubezpieczenie na życie
• ubezpieczenie nieruchomości
• иногда карту и определённую активность по ней

То есть банк с красивым RRSO на баннере может оказаться не лучшим лично для вас, если:

• вам не подходит его пакет;
• вы не хотите дополнительное страхование;
• вы не можете обеспечить нужные wpływy;
• у вас неудобный тип дохода;
• вы хотите всё делать онлайн, а банк сильнее “оффлайновый”.

Что ещё важно: даже учёт дохода бывает разным

Это тоже очень полезная вещь для страницы.

По свежему материалу Totalmoney подход банков к таким вещам, как 800+, отличается:

• ING может принять 800+ как дополнительный доход;
• mBank не учитывает его;
• Santander не считает 800+ доходом, но учитывает в оценке способности;
• PKO BP пишет, что оценивает каждый кейс индивидуально.

Практический вывод:
даже два банка с похожей ставкой могут дать совершенно разный итог просто потому, что по-разному смотрят на ваши доходы.

Кого сейчас уже не стоит включать в старый short list

Очень важный блок для обновления старой страницы.

Citi Handlowy

По официальной странице Citi:

• 10 марта 2026 года банк остановил приём новых заявок на ипотеку и ипотечные займы
• это связано с подготовкой переноса retail-бизнеса в VeloBank

Практический вывод:
если старая статья до сих пор ставит Citi Handlowy в живой ипотечный short list, её уже нужно переписывать.

Как сейчас правильно выбирать ипотеку в Польше

Вот самый practical маршрут.

1. Сначала смотрите не один банк, а минимум 4–5:
   • Santander
   • Pekao
   • PKO BP
   • ING
   • VeloBank
2. Потом добавляйте спецвариант под ваш сценарий:
   • Millennium если у вас eco
   • BPS если готовы работать с менее “массовым” игроком ради сильной оферты
   • BNP если готовы внимательно считать пакет
3. Сравнивайте не только rata, но и:
   • RRSO
   • łączne koszty
   • обязательные пакеты
   • условия по доходам
   • digital process
   • правила nadpłaty / wcześniejszej spłaty

Частые вопросы

В каком банке сейчас самый лучший ипотечный кредит в Польше?

Если нужен один честный ответ:
универсально лучшего банка нет.
Если смотреть типовой fixed-сценарий с 20% wkład własny, очень силён Santander.
Если смотреть общий рынок 2026 года, очень сильны Bank BPS, VeloBank, Pekao, PKO BP и ING.

Какой банк сейчас самый дешёвый по ипотеке?

По Bankier.pl за март 2026 года в типовом fixed-сценарии лидирует Santander Bank Polska.

Какой банк лучше для обычного клиента, а не только по цифрам в таблице?

Мой practical short list для большинства:

• Pekao
• PKO BP
• ING
• Santander
• VeloBank

Где лучше ипотека с 10% взносом?

Сразу смотрите:

• Santander
• PKO BP

Какой банк лучше по цифровому процессу?

Сильнее всего сейчас выглядят:

• VeloBank
• PKO BP

Какой банк лучше для энергоэффективного жилья?

Очень интересно сейчас выглядят:

• Bank Millennium
• ING
• частично PKO BP

Есть ли смысл смотреть Citi Handlowy?

Для новых заявок — нет. По официальной странице банк с 10 марта 2026 года больше не принимает новые ипотечные заявки.

Вывод

По состоянию на 19 апреля 2026 года правильный ответ на вопрос в каком банке лучший ипотечный кредит в Польше выглядит так:

• Santander — очень силён как самый дешёвый типовой fixed-rate вариант;
• Bank BPS — победитель широкого отраслевого рейтинга 2026 года, но не самый удобный по digital;
• Pekao — один из самых сильных сбалансированных больших банков;
• PKO BP — сильный универсальный вариант с 10% wkład własny и цифровой логикой;
• ING — хороший fixed/mainstream-choice;
• VeloBank — очень сильный цифровой challenger;
• Millennium — интересен в eco-сценарии.

Если нужен самый короткий practical итог:
в 2026 году ипотеку в Польше не стоит выбирать по одному банку “по привычке”. Для большинства клиентов лучший short list сейчас — Santander, Pekao, PKO BP, ING и VeloBank, а уже потом нужно смотреть, кто из них сильнее именно под ваш wkład własny, доход и способ оформления.

---

Источники:

• Bankier.pl: Ranking kredytów hipotecznych – marzec 2026
• Złoty Bankier 2026 PDF
• Bank Pekao: Kredyt hipoteczny
• ING: Oprocentowanie stałe kredytu hipotecznego
• PKO BP: Kredyt hipoteczny Własny Kąt
• PKO BP: Przenieś kredyt mieszkaniowy
• Santander: Kredyt mieszkaniowy
• BNP Paribas: Kredyt hipoteczny ze stałym oprocentowaniem
• VeloBank: Kredyt hipoteczny VeloDom
• Bank Millennium: EKO kredyt hipoteczny
• Bank BPS: szczyt podium w rankingu hipotek
• Citi Handlowy: wstrzymanie nowych wniosków hipotecznych
• Totalmoney: Ranking kredytów hipotecznych